中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》
近日，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》，并發(fā)出通知，要求各地區各部門(mén)結合實(shí)際認真貫徹落實(shí)。
《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》全文如下。
民營(yíng)經(jīng)濟是社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的重要組成部分，在穩定增長(cháng)、促進(jìn)創(chuàng )新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著(zhù)不可替代的作用。黨中央、國務(wù)院始終高度重視金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)工作。各地區各部門(mén)及各金融機構認真落實(shí)，出臺措施，積極支持民營(yíng)企業(yè)融資，取得一定成效，但部分民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題仍然比較突出。為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，切實(shí)加強對民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，現提出如下意見(jiàn)。
一、總體要求
（一）指導思想。以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中全會(huì )精神，落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議和全國金融工作會(huì )議要求，堅持基本經(jīng)濟制度，堅持穩中求進(jìn)工作總基調，圍繞全面建成小康社會(huì )目標和高質(zhì)量發(fā)展要求，毫不動(dòng)搖地鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟，毫不動(dòng)搖地鼓勵、支持、引導非公有制經(jīng)濟發(fā)展，平等對待各類(lèi)所有制企業(yè)，有效緩解民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，增強微觀(guān)主體活力，充分發(fā)揮民營(yíng)企業(yè)對經(jīng)濟增長(cháng)和創(chuàng )造就業(yè)的重要支撐作用，促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )平穩健康發(fā)展。
（二）基本原則
——公平公正。堅持對各類(lèi)所有制經(jīng)濟一視同仁，消除對民營(yíng)經(jīng)濟的各種隱性壁壘，不斷深化金融改革，完善金融服務(wù)體系，按照市場(chǎng)化、法治化原則，推動(dòng)金融資源配置與民營(yíng)經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中發(fā)揮的作用更加匹配，保證各類(lèi)所有制經(jīng)濟依法公平參與市場(chǎng)競爭。
——聚焦難點(diǎn)。堅持問(wèn)題導向，著(zhù)力疏通貨幣政策傳導機制，重點(diǎn)解決金融機構對民營(yíng)企業(yè)“不敢貸、不愿貸、不能貸”問(wèn)題，增強金融機構服務(wù)民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)的意識和能力，擴大對民營(yíng)企業(yè)的有效金融供給，完善對民營(yíng)企業(yè)的紓困政策措施，支持民營(yíng)企業(yè)持續健康發(fā)展，促進(jìn)實(shí)現“六穩”目標。
——壓實(shí)責任。金融管理部門(mén)要切實(shí)承擔監督、指導責任，財政部門(mén)要充分發(fā)揮財稅政策作用并履行好國有金融資本出資人職責，各相關(guān)部門(mén)要加強政策支持，督促和引導金融機構不斷加強和改進(jìn)對民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)。各?。ㄗ灾螀^、直轄市）政府要認真落實(shí)屬地管理責任，因地制宜采取措施，促進(jìn)本地區金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)水平進(jìn)一步提升。金融機構要切實(shí)履行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)第一責任人的職責，讓民營(yíng)企業(yè)有實(shí)實(shí)在在的獲得感。
——標本兼治。在有效緩解當前融資痛點(diǎn)、堵點(diǎn)的同時(shí)，精準分析民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴背后的制度性、結構性原因，注重優(yōu)化結構性制度安排，建立健全長(cháng)效機制，持續提升金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)質(zhì)效。
（三）主要目標。通過(guò)綜合施策，實(shí)現各類(lèi)所有制企業(yè)在融資方面得到平等待遇，確保對民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)得到切實(shí)改善，融資規模穩步擴大，融資效率明顯提升，融資成本逐步下降并穩定在合理水平，民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題得到有效緩解，充分激發(fā)民營(yíng)經(jīng)濟的活力和創(chuàng )造力。
二、加大金融政策支持力度，著(zhù)力提升對民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的針對性和有效性
（四）實(shí)施差別化貨幣信貸支持政策。合理調整商業(yè)銀行宏觀(guān)審慎評估參數，鼓勵金融機構增加民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放。完善普惠金融定向降準政策。增加再貸款和再貼現額度，把支農支小再貸款和再貼現政策覆蓋到包括民營(yíng)銀行在內的符合條件的各類(lèi)金融機構。加大對民營(yíng)企業(yè)票據融資支持力度，簡(jiǎn)化貼現業(yè)務(wù)流程，提高貼現融資效率，及時(shí)辦理再貼現。加快出臺非存款類(lèi)放貸組織條例。支持民營(yíng)銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發(fā)展，加快建設與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。深化聯(lián)合授信試點(diǎn)，鼓勵銀行與民營(yíng)企業(yè)構建中長(cháng)期銀企關(guān)系。
（五）加大直接融資支持力度。積極支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)擴大直接融資。完善股票發(fā)行和再融資制度，加快民營(yíng)企業(yè)首發(fā)上市和再融資審核進(jìn)度。深化上市公司并購重組體制機制改革。結合民營(yíng)企業(yè)合理訴求，研究擴大定向可轉債適用范圍和發(fā)行規模。擴大創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)債試點(diǎn)，支持非上市、非掛牌民營(yíng)企業(yè)發(fā)行私募可轉債。抓緊推進(jìn)在上海證券交易所設立科創(chuàng )板并試點(diǎn)注冊制。穩步推進(jìn)新三板發(fā)行與交易制度改革，促進(jìn)新三板成為創(chuàng )新型民營(yíng)中小微企業(yè)融資的重要平臺。支持民營(yíng)企業(yè)債券發(fā)行，鼓勵金融機構加大民營(yíng)企業(yè)債券投資力度。
（六）提高金融機構服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。支持金融機構通過(guò)資本市場(chǎng)補充資本。加快商業(yè)銀行資本補充債券工具創(chuàng )新，支持通過(guò)發(fā)行無(wú)固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創(chuàng )新工具補充資本。從宏觀(guān)審慎角度對商業(yè)銀行儲備資本等進(jìn)行逆周期調節。把民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)量和規模作為中小商業(yè)銀行發(fā)行股票的重要考量因素。研究取消保險資金開(kāi)展財務(wù)性股權投資行業(yè)范圍限制，規范實(shí)施戰略性股權投資。聚焦民營(yíng)企業(yè)融資增信環(huán)節，提高信用保險和債券信用增進(jìn)機構覆蓋范圍。引導和支持銀行加快處置不良資產(chǎn)，將盤(pán)活資金重點(diǎn)投向民營(yíng)企業(yè)。
三、強化融資服務(wù)基礎設施建設，著(zhù)力破解民營(yíng)企業(yè)信息不對稱(chēng)、信用不充分等問(wèn)題
（七）從戰略高度抓緊抓好信息服務(wù)平臺建設。依法開(kāi)放相關(guān)信息資源，在確保信息安全前提下，推動(dòng)數據共享。地方政府依托國家數據共享交換平臺體系，抓緊構建完善金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監管、社保、海關(guān)、司法等大數據服務(wù)平臺，實(shí)現跨層級跨部門(mén)跨地域互聯(lián)互通。健全優(yōu)化金融機構與民營(yíng)企業(yè)信息對接機制，實(shí)現資金供需雙方線(xiàn)上高效對接，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”。發(fā)展各類(lèi)信用服務(wù)機構，鼓勵信用服務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng )新。支持征信機構、信用評級機構利用公共信息為民營(yíng)企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)。加大守信激勵和失信懲戒力度。
（八）采取多種方式健全地方增信體系。發(fā)揮國家融資擔?；鹨I(lǐng)作用，推動(dòng)各地政府性融資擔保體系建設和業(yè)務(wù)合作。政府出資的融資擔保機構應堅持準公共定位，不以營(yíng)利為目的，逐步減少反擔保等要求，對符合條件的可取消反擔保。對民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)貸款規模增長(cháng)快、戶(hù)數占比高的商業(yè)銀行，可提高風(fēng)險分擔比例和貸款合作額度。鼓勵有條件的地方設立民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償專(zhuān)項資金、引導基金或信用保證基金，重點(diǎn)為首貸、轉貸、續貸等提供增信服務(wù)。研究探索融資擔保公司接入人民銀行征信系統。
（九）積極推動(dòng)地方各類(lèi)股權融資規范發(fā)展。積極培育投資于民營(yíng)科創(chuàng )企業(yè)的天使投資、風(fēng)險投資等早期投資力量，抓緊完善進(jìn)一步支持創(chuàng )投基金發(fā)展的稅收政策。規范發(fā)展區域性股權市場(chǎng)，構建多元融資、多層細分的股權融資市場(chǎng)。鼓勵地方政府大力開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)股權融資輔導培訓。
四、完善績(jì)效考核和激勵機制，著(zhù)力疏通民營(yíng)企業(yè)融資堵點(diǎn)
（十）抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”長(cháng)效機制。商業(yè)銀行要推動(dòng)基層分支機構下沉工作重心，提升服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內生動(dòng)力。盡快完善內部績(jì)效考核機制，制定民營(yíng)企業(yè)服務(wù)年度目標，加大正向激勵力度。對服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的分支機構和相關(guān)人員，重點(diǎn)對其服務(wù)企業(yè)數量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核。建立健全盡職免責機制，提高不良貸款考核容忍度。設立內部問(wèn)責申訴通道，為盡職免責提供機制保障。授信中不得附加以貸轉存等任何不合理條件，對相關(guān)違規行為一經(jīng)查實(shí)，嚴肅處理。嚴厲打擊金融信貸領(lǐng)域強行返點(diǎn)等行為，對涉嫌違法犯罪的機構和個(gè)人，及時(shí)移送司法機關(guān)等有關(guān)機關(guān)依法查處。
（十一）有效提高民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性。新發(fā)放公司類(lèi)貸款中，民營(yíng)企業(yè)貸款比重應進(jìn)一步提高。貸款審批中不得對民營(yíng)企業(yè)設置歧視性要求，同等條件下民營(yíng)企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致。金融監管部門(mén)按法人機構實(shí)施差異化考核，形成貸款戶(hù)數和金額并重的考核機制。發(fā)現數據造假的，依法嚴肅處理相關(guān)機構和責任人員。國有控股大型商業(yè)銀行要主動(dòng)作為，加強普惠金融事業(yè)部建設，落實(shí)普惠金融領(lǐng)域專(zhuān)門(mén)信貸政策，完善普惠金融業(yè)務(wù)專(zhuān)項評價(jià)機制和績(jì)效考核制度，在提高民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性和金融服務(wù)水平等方面積極發(fā)揮“頭雁”作用。
（十二）減輕對抵押擔保的過(guò)度依賴(lài)。商業(yè)銀行要堅持審核第一還款來(lái)源，把主業(yè)突出、財務(wù)穩健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據，合理提高信用貸款比重。商業(yè)銀行要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無(wú)需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。
（十三）提高貸款需求響應速度和審批時(shí)效。商業(yè)銀行要積極運用金融科技支持風(fēng)險評估與信貸決策，提高授信審批效率。對于貸款到期有續貸需求的，商業(yè)銀行要提前主動(dòng)對接。鼓勵商業(yè)銀行開(kāi)展線(xiàn)上審批操作，各商業(yè)銀行應結合自身實(shí)際，將一定額度信貸業(yè)務(wù)審批權下放至分支機構；確需集中審批的，要明確內部時(shí)限，提高時(shí)效。
（十四）增強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的可持續性。商業(yè)銀行要遵循經(jīng)濟金融規律，依法合規審慎經(jīng)營(yíng)，科學(xué)設定信貸計劃，不得組織運動(dòng)式信貸投放。健全信用風(fēng)險管控機制，不斷提升數據治理、客戶(hù)評級和貸款風(fēng)險定價(jià)能力，強化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理，在有效防范風(fēng)險前提下加大對民營(yíng)企業(yè)支持力度。加強享受優(yōu)惠政策低成本資金使用管理，嚴格監控資金流向，防止被個(gè)別機構或個(gè)人截留、挪用甚至轉手套利，有效防范道德風(fēng)險。加強金融監管與指導，處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險之間關(guān)系。
五、積極支持民營(yíng)企業(yè)融資紓困，著(zhù)力化解流動(dòng)性風(fēng)險并切實(shí)維護企業(yè)合法權益
（十五）從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險事件的企業(yè)擺脫困境。加快實(shí)施民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具和證券行業(yè)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展集合資產(chǎn)管理計劃。研究支持民營(yíng)企業(yè)股權融資，鼓勵符合條件的私募基金管理人發(fā)起設立民營(yíng)企業(yè)發(fā)展支持基金。支持資管產(chǎn)品、保險資金依法合規通過(guò)監管部門(mén)認可的私募股權基金等機構，參與化解處置民營(yíng)上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險。對暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，金融機構要按照市場(chǎng)化、法治化原則，區別對待，分類(lèi)采取支持處置措施。
（十六）加快清理拖欠民營(yíng)企業(yè)賬款。堅持邊界清晰、突出重點(diǎn)、源頭治理、循序漸進(jìn)，運用市場(chǎng)化、法治化手段，抓緊清理政府部門(mén)及其所屬機構（包括所屬事業(yè)單位）、大型國有企業(yè)（包括政府平臺公司）因業(yè)務(wù)往來(lái)與民營(yíng)企業(yè)形成的逾期欠款，確保民營(yíng)企業(yè)有明顯獲得感。政府部門(mén)、大型國有企業(yè)特別是中央企業(yè)要做重合同、守信用的表率，認真組織清欠，依法依規及時(shí)支付各類(lèi)應付未付賬款。要加強政策支持，完善長(cháng)效機制，嚴防新增拖欠，切實(shí)維護民營(yíng)企業(yè)合法權益。
（十七）企業(yè)要主動(dòng)創(chuàng )造有利于融資的條件。民營(yíng)企業(yè)要依法合規經(jīng)營(yíng)，珍惜商業(yè)信譽(yù)和信用記錄。嚴格區分個(gè)人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收支，規范會(huì )計核算制度，主動(dòng)做好信息披露。加強自身財務(wù)約束，科學(xué)安排融資結構，規范關(guān)聯(lián)交易管理。不逃廢金融債務(wù)，為金融支持提供必要基礎條件。
（十八）加強對落地實(shí)施的監督檢查。各地區各部門(mén)及各金融機構要樹(shù)牢“四個(gè)意識”，堅定“四個(gè)自信”，堅決做到“兩個(gè)維護”，堅持問(wèn)題導向，明確責任，確定時(shí)限，狠抓落實(shí)。推動(dòng)第三方機構開(kāi)展金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)政策落實(shí)情況評估，提高政策落實(shí)透明度。及時(shí)總結并向各地提供可復制易推廣的成功案例和有效做法。對貫徹執行不力的，要依法依規予以嚴肅問(wèn)責，確保各項政策落地落細落實(shí)。
